６５歳時点で、３０００万円を作る。毎月一定の金額を積み立てる。リターンは年率４．９％
２０歳からスタート
毎月積立金額１．６万円 投資期間４５年
投資総額８６４万円 運用利益２１８３万円 合計金額３０４７万円
３０歳からスタート
毎月積立額２．８万円 投資期間３５年
投資総額１１７６万円 運用利益１８６３万円 合計３０３９万円
４０歳スタート
毎月積立金額５．２万円 投資期間３５年
投資総額１５６０万円 運用利益１４４３万円 合計３００３万円
５０歳スタート
毎月積み立て金額１１．５万円 投資期間１５年
投資総額２０７０万円 運用利益９５１万円 合計３０２１万円
運用期間が違うことで、何が変わってくるのか
リターン４．９％の年率として、３０００万円を６５歳に作ると仮定してシュミレーションしました。
２０歳、３０歳、４０歳、５０歳から、優良なインデックスファンドで長期投資した設定です。
3000万円を作る設定でシュミレーションしたのですが、最終的な合計資産額がばらついてしまいました。ここは、お許しください。
～シュミレーションからわかること～
🏳🌈投資期間が長くなるほど、毎月の積立額は少なくて済む
🏳🌈投資期間が長いほど、投資総額が少なく済む
🏳🌈投資期間の長さが、運用利益の大きさに影響する
期間が長くなるので、毎月の投資額が少なくて済むのは感覚的にもわかりやすいですよね。
投資総額についてはどうでしょうか？投資期間が４５年と１５年では、１２０６万円もの差があります。つまり、投資期間が長いほど、運用利益を大きく出来るという事です。
時間をかけることが、お金を大きくする力になります✨
５０歳スタート。毎月の積立額をもっと下げたい時はどうするのか。
３０００万円の老後の資金を作りたいけれど、０から資金を作るには毎月１１．５万円の積み立てになる。ちょっと苦しいかな。そんな時には、余剰貯蓄があるようならそれを活用すると良いです。
初期投資６００万円があるとどうなるのか、シュミレーションしてみました。
リターンは年率４．９％と今までのシュミレーションと同じです。投資期間１５年。
毎月積立金額６．８万円 投資期間１５年
投資総額１８２４万円 運用利益１１９２万円 合計３０１６万円
どうでしょうか。これなら、もしお子さんが学生だとしても積み立てられそうですよね。そして、お子さんが巣立ったら積立金額を上げる事ができるかもしれないですね。
まとめ
投資を始める年齢が、どう資産運用に影響するのか。
それぞれのシュミレーションをして、一覧にしたことでイメージも湧きやすいのではないでしょうか。
そして、時間がどれくらい持てるかが資産形成に大きく影響していることを実感していただけたと思います。
若い方は今のうちからコツコツと始める。
５０歳以上の方は、今できる最善の方法を模索してみる。
新NISAの恩恵は、どの年代でも受ける事が出来ます。焦らずに自分にあったペースで進めてみませんか😊
☆生活防衛資金を用意する、完全なる余剰金として資産形成する。これは大事なことなので、忘れないようにしましょう✨
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